CÁC KHOẢN PHÍ THẺ TÍN DỤNG VÀ LÃI SUẤT CẦN LƯU Ý

Thẻ tín dụng mang lại sự tiện lợi không thể phủ nhận, từ việc thanh toán dễ dàng đến khả năng mua sắm trực tuyến nhanh chóng. Tuy nhiên, nếu không sử dụng cẩn thận, bạn có thể rơi vào bẫy tài chính với lãi suất cao và các khoản phí không mong muốn. Hiểu rõ cách thức hoạt động của thẻ tín dụng và các khoản phí liên quan sẽ giúp bạn quản lý tài chính cá nhân hiệu quả hơn và tránh những bất ngờ không vui. Dưới đây là cái nhìn tổng quan về lãi suất thẻ tín dụng và các khoản phí khác bạn có thể gặp phải.

1. Lãi suất thẻ tín dụng

Lãi suất thẻ tín dụng là khoản phí bạn phải trả khi sử dụng hạn mức tín dụng mà không thanh toán đầy đủ số dư vào ngày đến hạn. Lãi suất này thường dao động từ 18% đến 30% mỗi năm, tùy thuộc vào chính sách của từng ngân hàng và loại thẻ tín dụng bạn đang sử dụng. Khi không thanh toán toàn bộ số dư nợ hàng tháng, lãi suất sẽ được áp dụng trên số tiền còn lại, và nó sẽ tiếp tục tăng theo thời gian.

Để tránh việc phải trả lãi suất cao, bạn nên thanh toán toàn bộ số dư nợ mỗi tháng hoặc ít nhất là thanh toán số tiền tối thiểu đúng hạn. Hãy kiểm tra kỹ lãi suất áp dụng cho thẻ của bạn và cân nhắc chuyển đổi sang thẻ có lãi suất thấp hơn nếu cần thiết.

2. Phí thanh toán chậm

Phí thanh toán chậm là một trong những loại phí thẻ tín dụng phổ biến nhất và có thể tránh được. Phí này thường là 5% của số dư nợ, được áp dụng khi bạn không thanh toán ít nhất số tiền tối thiểu yêu cầu trước ngày đến hạn. Phí thanh toán chậm không chỉ làm tăng thêm chi phí mà còn có thể ảnh hưởng xấu đến lịch sử tín dụng của bạn.

Để tránh phí thanh toán chậm, bạn cần lên kế hoạch thanh toán kịp thời. Sử dụng các dịch vụ nhắc nhở thanh toán từ ngân hàng hoặc ứng dụng quản lý tài chính cá nhân để đảm bảo bạn không bỏ lỡ hạn thanh toán.

3. Phí rút tiền mặt từ thẻ tín dụng

Rút tiền mặt từ thẻ tín dụng là một quyết định tài chính không khôn ngoan trừ khi thực sự cần thiết. Khi rút tiền mặt tại ATM bằng thẻ tín dụng, bạn sẽ phải trả phí rút tiền, thường là khoảng 3% số tiền rút. Ngoài ra, lãi suất cao sẽ được áp dụng ngay từ thời điểm rút tiền, thay vì có thời gian ân hạn như khi mua hàng.

Để tránh phí rút tiền mặt và lãi suất cao, hãy sử dụng thẻ tín dụng cho các giao dịch mua sắm thay vì rút tiền mặt. Nếu bạn cần tiền mặt khẩn cấp, hãy xem xét các phương án khác như vay ngắn hạn từ bạn bè hoặc gia đình.

4. Phí giao dịch quốc tế và chuyển đổi ngoại tệ

Nếu bạn sử dụng thẻ tín dụng cho giao dịch quốc tế hoặc thanh toán bằng ngoại tệ, bạn sẽ phải chịu thêm các khoản phí. Phí giao dịch quốc tế thường là 2% giá trị giao dịch, và phí chuyển đổi ngoại tệ là 1%. Những khoản phí này có thể tăng đáng kể chi phí khi bạn đi du lịch nước ngoài hoặc mua hàng từ các trang web quốc tế.

Để giảm thiểu các khoản phí này, bạn nên lựa chọn thẻ tín dụng không áp dụng phí giao dịch quốc tế hoặc thẻ có chương trình ưu đãi đặc biệt cho giao dịch ngoại tệ. Ngoài ra, sử dụng các phương thức thanh toán khác như tiền mặt hoặc ví điện tử khi có thể cũng giúp bạn tiết kiệm chi phí.

5. Phí thường niên của thẻ tín dụng

Phí thường niên là khoản phí mà bạn phải trả hàng năm để duy trì tài khoản thẻ tín dụng. Mức phí này dao động từ 500.000 đồng đến 2.000.000 đồng, tùy thuộc vào loại thẻ và các ưu đãi kèm theo. Thẻ tín dụng có phí thường niên cao thường đi kèm với nhiều dịch vụ và ưu đãi hấp dẫn như tích điểm, hoàn tiền, hay bảo hiểm du lịch.

Nếu bạn không sử dụng hết các ưu đãi này, việc chọn thẻ tín dụng với phí thường niên thấp hoặc không có phí sẽ giúp bạn tiết kiệm chi phí. Hãy đánh giá nhu cầu sử dụng thẻ của mình và chọn loại thẻ phù hợp để tối ưu hóa lợi ích.

6. Hậu quả của việc không thanh toán đúng hạn

Không thanh toán lãi suất và các khoản phí thẻ tín dụng khác không chỉ làm bạn tốn kém hơn mà còn ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng của bạn. Việc thanh toán chậm hoặc không thanh toán có thể dẫn đến điểm tín dụng thấp, làm giảm khả năng vay vốn trong tương lai, và thậm chí có thể dẫn đến việc bị ngân hàng hạn chế hoặc cắt giảm hạn mức tín dụng.

Để bảo vệ điểm tín dụng của mình, hãy luôn thanh toán đúng hạn và duy trì số dư nợ thấp. Điều này không chỉ giúp bạn tránh các khoản phí và lãi suất cao mà còn cải thiện hồ sơ tín dụng cá nhân.

7. Những lưu ý khi thanh toán lãi suất và các khoản phí khác

Để sử dụng thẻ tín dụng một cách hiệu quả và tránh các khoản phí không mong muốn, bạn cần lưu ý một số điểm sau:

• Thanh toán đầy đủ và kịp thời: Luôn cố gắng thanh toán toàn bộ số dư nợ trước ngày đến hạn để tránh lãi suất và phí thanh toán chậm.
• Sử dụng thẻ cẩn thận: Hạn chế rút tiền mặt từ thẻ tín dụng và tránh sử dụng thẻ cho các giao dịch quốc tế trừ khi cần thiết để tránh phí cao.
• Lựa chọn thẻ phù hợp: Chọn thẻ tín dụng có phí thường niên thấp hoặc không có phí nếu bạn không cần nhiều ưu đãi đi kèm. Hãy so sánh các loại thẻ để tìm ra loại phù hợp nhất với nhu cầu của bạn.
• Đọc kỹ hợp đồng: Hiểu rõ các điều khoản và điều kiện sử dụng thẻ, đặc biệt là về lãi suất và phí, để tránh bất ngờ về chi phí.

Sử dụng thẻ tín dụng một cách thông minh và có trách nhiệm là chìa khóa để tận hưởng những tiện ích mà nó mang lại mà không phải lo lắng về lãi suất và các khoản phí không mong muốn. Quản lý chi tiêu của bạn một cách cẩn thận và luôn cập nhật thông tin tài chính liên quan đến thẻ tín dụng để bảo vệ lợi ích tài chính của bạn. Bằng cách hiểu rõ và tuân thủ các nguyên tắc trên, bạn có thể tránh được các bẫy tài chính và tối ưu hóa lợi ích từ việc sử dụng thẻ tín dụng.